ЦБ РФ планирует изменить перечень признаков сомнительных операций, по которым банки вправе приостанавливать операции по счетам клиентов.
ЦБ РФ планирует изменить перечень признаков сомнительных операций, по которым банки вправе приостанавливать операции по счетам клиентов.
Напомним, по требованию Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ банки должны проверять информацию о сделках, совершаемых клиентами. Данная обязанность была введена, чтобы пресечь легализацию (отмывание) преступных доходов, финансирование терроризма, уклонение от уплаты налогов и таможенных платежей, вывод денежных средств из России и другие противозаконные операции. Соответственно, если у банка возникнут подозрения в законности операции, он может отказать в выполнении распоряжения клиента.
Критерии «сомнительности» операций клиентов утверждены положение Банка России от 02.03.2012 № 375-П. В настоящее перечень критериев содержит более 100 позиций.
ЦБ РФ опубликовал на своем сайте проект поправок в указанное положение. Как пояснил финансовый регулятор, проект актуализирует перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки.В частности, предполагается, что обновленный перечень признаков сомнительных операций не будет исчерпывающим: «Кредитные организации вправе дополнить его своими критериями, характерными именно для них, с учетом масштаба, специфики и характера деятельности кредитной организации, характера совершаемых клиентами операций и связанного с ними уровня риска легализации (отмывания) преступных доходов», - приводит слова представителя ЦБ РФ РБК.
В перечень сомнительных операций предлагается внести регулярные операции по снятию наличных физлицами, если средства поступают на счет от юридического лица или ИП и не являются при этом экономически обоснованными операциями, например, перечислением зарплаты, дивидендов, алиментов, пенсий и возмещений.
Также к сомнительным предлагается отнести дистанционные операции, совершаемые с одного устройства (телефон, планшет, ноутбук и т.п.) или с одной группы IP-адресов по счетам нескольких компаний, зарегистрированных в разных странах или принадлежащих разным собственникам, либо по счетам сразу нескольких физлиц, не являющихся родственниками.
Кроме того, в этот перечень предлагается включить операции, связанные с приобретением или продажей виртуальных активов (токенов, криптовалюты).
ЦБ РФ рассчитывает, что новые правила вступят в силу с 1 апреля 2021 года.